Franchise assurance voiture : tout comprendre en 5 minutes

En assurance auto, la franchise est la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Elle varie selon la garantie concernée et selon votre responsabilité. Bonne nouvelle : si vous n'êtes pas responsable et que le tiers est identifié, vous n'avez en général aucune franchise à payer.

À retenir

• La franchise auto est ce qui reste à votre charge après un sinistre.
• Elle varie selon la garantie : dommages, bris de glace, vol, catastrophe naturelle.
• Pas de franchise en général si vous n'êtes pas responsable et le tiers identifié.
• Une franchise haute réduit la cotisation, une franchise basse la renchérit.
• Franchise et bonus-malus sont deux mécanismes distincts.

Comment fonctionne la franchise en assurance auto ?

Après un sinistre, l'assureur calcule l'indemnisation, puis en déduit votre franchise. Le reste vous est versé, ou versé directement au garage. C'est le principe de base, commun à toutes les franchises d'assurance.

La particularité de l'auto, c'est que la franchise dépend fortement de qui est responsable et du type de dommage.

La franchise selon le type de sinistre

GarantieFranchise habituelleDommages tous accidentsFranchise fixe ou proportionnelle selon le contratBris de glaceSouvent réduite, parfois nulle si réparationVol et incendieFranchise spécifique, souvent en pourcentageCatastrophe naturelleFranchise légale fixée par l'État

Franchise et responsabilité : le point clé

C'est ce qui change tout. Si vous êtes responsable de l'accident, votre franchise s'applique. Si vous ne l'êtes pas et que le tiers responsable est identifié, vous n'avancez pas la franchise : votre assureur se fait rembourser par celui de l'adversaire.

Le cas délicat, c'est le tiers inconnu ou en fuite. Là, faute de responsable identifié, la franchise peut rester à votre charge. Votre relevé d'information garde la trace de la responsabilité retenue pour chaque sinistre.

Faut-il choisir une franchise haute ou basse ?

Tout dépend de votre usage. Une franchise haute fait baisser la cotisation et convient à un conducteur prudent qui roule peu. Une franchise basse coûte plus cher chaque mois, mais vous protège mieux si vous utilisez beaucoup votre voiture.

Exemple chiffré

Vous êtes responsable d'un accrochage, les réparations s'élèvent à 1 200 euros, votre franchise dommages est de 300 euros. L'assureur prend en charge 900 euros, vous réglez les 300 euros restants. Si l'autre conducteur était responsable et identifié, vous ne paieriez rien.

Astérisque clarifie vos franchises auto et vos garanties. Voir la lecture en langage clair.

Ce guide fait partie de notre dossier complet pour comprendre votre assurance.

Questions fréquentes

Paie-t-on une franchise si on n'est pas responsable ?

En général non, à condition que le tiers responsable soit identifié. Votre assureur se retourne alors contre celui de l'adversaire et vous n'avancez pas la franchise. Si le responsable est inconnu ou en fuite, la franchise peut s'appliquer.

La franchise est-elle la même pour tous les sinistres auto ?

Non. Une police auto prévoit souvent des franchises différentes selon la garantie : bris de glace, vol, dommages tous accidents. Chacune figure dans vos conditions particulières.

Faut-il choisir une franchise haute ou basse en auto ?

Cela dépend de votre profil. Si vous roulez peu et déclarez rarement, une franchise haute réduit votre cotisation. Si vous utilisez beaucoup votre voiture, une franchise basse limite vos frais en cas de sinistre.

La franchise s'applique-t-elle au bris de glace ?

Souvent oui, mais de nombreux contrats proposent le bris de glace sans franchise, ou avec une franchise réduite si vous faites réparer plutôt que remplacer. Vérifiez vos conditions particulières.

Le bonus-malus change-t-il à cause de la franchise ?

Non, ce sont deux mécanismes distincts. La franchise est ce que vous payez sur un sinistre donné ; le bonus-malus ajuste votre cotisation selon votre historique. Un sinistre responsable joue sur les deux, mais indépendamment.